Sparande & Pension
I början av varje år skickar vi ut ett årsbesked till alla som har haft en gällande förskring året innan. Där kan du bland annat se din värdeförändring, vilka innehav du har haft och andra uppgifter. Här hittar du hjälp till att förstå alla delar av ditt årsbesked.
Detaljer om din försäkring
Ägare - Den som står som ägare på försäkringen, kan till exempel vara en arbetsgivare Försäkrad - Den person som försäkringen är kopplad till Premiebetalare - Den som betalar in till försäkringen, kan till exempel vara en arbetsgivare Placeringsberättigad - Vem som är berättigad att välja innehav på en försäkring Försäkringstyp - Det finns olika typer av försäkringar till exempel tjänstepension eller kapitalförsäkring.
Värde och inbetalda belopp
Hur stort belopp som har satts in under föregående år
Hur stort belopp som har återbetalats från försäkringen. Ofta för att storleken på insättningen (premien) har ändrats. Det kan också vara så att försäkringen har avslutats (lagts i fribrev), men sparandet finns kvar och du kan fortfarande byta fonder till exempel.
När du har flyttat kapital från en försäkring hos Futur till en annan.
När du fått fondrabatter så betalas de ut till Futur som i sin tur återinvesterar dem i din försäkring. Fondrabatterna förhandlar vi fram åt dig.
Belopp som har betalats in till ditt sparande om du har varit långtidssjuk.
När du har flyttat ett kapital till Futur från annat försäkringsbolag.
Belopp som du fått som en bonus för att du har flyttat kapital till Futur.
Om du inte har återbetalningsskydd (kapitalet i försäkringen betalas ut till efterlevande om du går bort) så får du istället arvsvinst inbetald till din försäkring. Pengarna kommer från andra sparare i samma ålder som du som har gått bort under året och som också valt bort återbetalningsskydd.
Hur mycket värdet på tillgångarna (till exempel fonderna) i försäkringen har ökat eller minskat under året.
Kostnader och avgifter
Baseras på inbetalade belopp (premier).
Baseras på det totala kapitalet. Om din försäkring har en fast avgift räknas den också in här.
Kostnad för placeringstjänst som du har via ett annat bolag än Futur.
När du byter depåinstitut så tas en administrativ avgift ut.
När du har flyttat mellan olika pensionsplaner så tas en konverteringsavgift ut.
En entrélösning är en eller flera förvalda fonder som du kan välja eller får om du inte gör ett eget fondval. Ibland tas en avgift ut.
Om du blir långtidssjuk och har en premeiebefrielseförsäkring så kommer försäkringen betala in till din pension så länge du är sjuk. Kostnaden för detta skydd tas från försäkringens värde.
Om du skulle gå bort under försäkringstiden så betalas värdet i försäkringen ut till efterlevande, men som längst till 85 års ålder om du har valt livsvarig utbetalning. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du har valt ett dödsfallsbelopp så betalas det ut pengar till dina efterlevande om du skulle gå bort. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du har valt efterlevandeskydd så betalas det ut pengar till dina efterlevande om du skulle gå bort. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du blir långvarigt sjuk så får du extra pengar från din sjukförsäkring utöver det som Försäkringskassan betalar ut. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
När du flyttar kapital så tas en flyttavgift om max 600 kr ut för att täcka administrationskostnader.
Skatter
När du sparar i en försäkring så betalar du en schablonskatt. Det är en skatt som fastställs av staten och som räknas om varje år. Storleken på skatten bestäms av värdet i försäkringen vid årets start (ingående värde) och dras från försäkringens värde oavsett om värdet har stigit eller sjunkit under året.
Så här räknas avkastningsskatten ut för kapitalförsäkring
Avkastningsskatten baseras på kapitalförsäkringens värde vid årets början (ingående värde), och på de insättningar som gjorts i försäkringen under året. Insättningar under årets första 6 månader beskattas till 100 % och insättningar som görs under årets sista 6 månader beskattas till 50 %. Summan man får fram multipliceras med statslåneräntan per den 30 november föregående år plus 1 procentenhet. Men det finns ett skattegolv på 1,25 %, så lägre än så kan det aldrig bli.
Det sammanlagda beloppet beskattas med 30 %. Skatten på ingående värde tas ut i januari och skatten på insättningar tas ut löpande.
Så här räknas avkastningsskatten ut för pensionsförsäkring
Avkastningsskatten räknas ut genom att ta pensionsförsäkringens värde vid årets början (ingående värde) och multiplicera det med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år, som lägst 0,5 %. Det sammanlagda beloppet beskattas med 15 %. Skatten tas ut i sin helhet i januari.
Utbetalning
Om du har fått utbetalningar från försäkringen under året visas ett bruttobelopp. Om det är en pensionsförsäkring så har preliminärskatt dragits.
I samband med utskicket av årsbeskeden så skickar vi kontrolluppgifter till Skatteverket.
Innehav
Här ser du vilka fonder som du har placerat pengar i och hur mycket de är värda.
Ibland står innehav redovisade som SEK. Det kan bero på flera saker, oftast beror det på att avgifter inte blivit reglerade när årsbeskedet skrevs ut, det kan också avse riskpremier och skatter. Ibland är det att ett inbetalt belopp inte hunnit placeras eller att det är pågående handel i någon av dina fonder.
Om du har en fondförsäkring eller Futur Multi med kommande inbetalningar så ser du här i vilka fonder som pengarna kommer placeras.
Belopp som betalas ut vid sjukdom eller dödsfall
Om du skulle gå bort under försäkringstiden så betalas värdet i försäkringen ut till efterlevande, men som längst till 85 års ålder om du har valt livsvarig utbetalning. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du har valt ett dödsfallsbelopp så betalas det ut pengar till dina efterlevande om du skulle gå bort. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du har valt efterlevandeskydd så betalas det ut pengar till dina efterlevande om du skulle gå bort. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du blir långvarigt sjuk så får du extra pengar från din sjukförsäkring utöver det som Försäkringskassan betalar ut. Beloppet du ser är per månad. Kostnaden för skyddet tas från försäkringens värde.
Om du blir långtidssjuk och har en premiebefrielseförsäkring så kommer försäkringen betala in till din pension så länge du är sjuk. Beloppet du ser är per år. Kostnaden för detta skydd tas från försäkringens värde.
Om du skulle gå bort så betalas kapitalet i försäkringen ut till dina efterlevande. Förmånstagarna är alltså de som får kapitalet.
Ersättningar till och från tredje part
Vi får en distributionsersättning för valda placeringstillgångar.
Förmedlare och rådgivare får en distributionsersättning från Futur för den rådgivning som ges till individer och företag.
Ibland väljer depåinstitutet att ta betalt för delar av sin tjänst genom ett påslag på försäkringsavgiften. Då betalar Futur ut den delen av försäkringsavgiften som en tredjepartsersättning till depåinstitutet.
Övrigt
Här är det totala inbetalda beloppet från försäkringens start.
Här ser du total värdeförändring från försäkringens start.
Här ser du hur mycket som totalt har betalats ut från försäkringen
Om du flyttar kapital till en annan försäkring tas en flyttavgift ut från försäkringen.