Dags att gå i pension?
För många kan det kännas jobbigt och tidskrävande att planera sin pension och det kan vara svårt att veta var man ska börja. Vi har därför samlat några bra saker att tänka på för att göra det enklare för dig.
Sparande & Pension
Kort om din pension
Din pension består oftast av allmän pension, tjänstepension och eventuellt ett eget sparande. När du kan börja ta ut pensionen beror på olika regelverk. Den allmänna pensionen kan tas ut från din riktålder , medan tjänstepensionen oftast tas ut vid 65 år - men i vissa avtal kan du ta ut den redan från 55 år. Har du sparat privat, exempelvis i ett ISK eller kapitalförsäkring, bestämmer du själv när och hur du vill ta ut pengarna. Om du inte vet hur mycket du har sparat ihop så kan du logga in på minpension.se . Där får du en överblick över hela din pension och kan göra olika prognoser.
Skrolla ner för att hitta våra vanligaste frågor och svar om utbetalning.
Börja med att fundera
Ett första steg är att fundera på när du vill börja ta ut pensionen. Vill du ta ut allt direkt eller vänta ett tag? Tänk också på hur mycket du vill ha varje månad och hur länge du vill att pensionen ska betalas ut. Ju tidigare du börjar ta ut den – desto längre ska pengarna räcka. Hos oss kan du bestämma om du vill ha ett fast månadsbelopp eller ett rörligt. Det går också bra att pausa utbetalningen om du skulle vilja börja jobba igen. Vi förstår att det kan vara svårt att veta vad som passar dig bäst. Därför rekommenderar vi alltid att du hör av dig till din pensionsrådgivare som enkelt kan hjälpa dig att planera för din framtid.
Samla allt på samma ställe
Många har haft olika arbetsgivare genom karriären och har därför tjänstepensioner från flera olika bolag. Då kan det vara bekvämt att samla allt på ett ställe. Det ger dig en bättre överblick och gör det enklare att planera för framtiden. Det kan också leda till lägre avgifter och mer pension i slutändan. Vi erbjuder alltid bra service, låga avgifter och tillgång till noggrant utvalda fonder med fokus på hållbarhet. För att få reda på om du kan flytta dina pensioner, och om det är ett bra alternativ för dig, så behöver du ta hjälp av din pensionsrådgivare. Om du väljer att starta en flytt så får du hjälp av våra flyttexperter hela vägen.
Starta din utbetalning
När det är 6 månader kvar till din avtalade pensionsålder kan du logga in och lägga upp en utbetalningsplan. Här väljer du önskad utbetalningstid, skatteavdrag och till vilket konto utbetalningen ska göras till. Om du inte gör något val direkt, så skickar vi dig ett brev när det är 3 månader kvar och påminner dig. Du kan ändra i din utbetalningsplan fram till 15 dagar innan din första utbetalning. Du kan alltid välja att skjuta upp utbetalning, då skickar vi dig ett nytt brev 3 månader innan din nya avtalade pensionsålder så att du får göra ett nytt val.
Vill du istället ta ut pensionen tidigare? Då behöver du kontakta oss för hjälp. Det gör du enkelt genom att logga in och skicka ett säkert meddelande.
Vanliga frågor och svar
Här hittar du svaren på några av våra vanligaste frågor om utbetalning.
Utbetalning
När det är 6 månader kvar till din avtalade pensionsålder så kan du logga in och lägga upp en utbetalningsplan. Om du inte gör några val så skjuts allt upp ett år och du får ett nytt brev 3 månader innan det nya datumet. Vi skickar också ett brev och påminner dig 3 månader innan utbetalningsstart. Om du har en tjänstepension eller privat pension med depå så omvandlas den till en fondförsäkring när du ska börja ta ut pengar. Då säljs dina värdepapper av via din depåförvaltare och kapitalet sätts in i en fondförsäkring hos oss. Därför får du också göra ett fondval när du sätter upp en utbetalningsplan på sajten.
Ja, det kan du. Då loggar du in och väljer att skjuta upp och lägga upp en plan senare. Tänk på att du behöver logga in igen och göra aktiva val för att sätta igång utbetalningen. Vi kommer påminna dig 3 månader innan det datum du väljer.
Du kan själv välja hur länge du ska få utbetalningar. Men enligt lag är 5 år minimum. Om du väljer livet ut så får du utbetalningar så länge du lever och det finns kapital kvar i din försäkring. Ibland kan olika villkor och avtal styra utbetalningstiden, prata med din rådgivare om du är osäker, eller hör av dig till oss så hjälper vi dig.
Du kan välja att få utbetalningar månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis.
Många har haft olika arbetsgivare genom karriären och har därför tjänstepensioner från flera olika bolag. När det börjar bli dags att planera så kan det vara bra att logga in på minpension.se för att få en överblick. Där ser du också pensionen från Futur och kan göra prognoser och planera. När du är nöjd med dina val kan du enkelt logga in hos oss och lägga upp en utbetalningsplan eller skjuta upp och lägga upp en senare.
Om du har lagt upp en utbetalningsplan för en tjänstepension så kan du ändra i planen fram till 15 dagar innan din första utbetalning ska komma.
När du har startat din utbetalning så kan du fortfarande göra ändringar. Du kan själv ändra konto eller skattsats på Futur Privat. Om du vill pausa, korta ner utbetalningstiden (minst till 5 år) eller förlänga den behöver du kontakta din rådgivare eller höra av dig till vår kundservice för hjälp.
För att byta konto behöver du logga in och välja "Kopplade konton". Tänk på att vi behöver verifiera kontot vilket brukar ta 1 – 2 bankdagar.
Om du redan har startat din utbetalning och vill ändra konto i efterhand behöver du gå in på "Ta ut pension" och ändra konto på den utbetalningen som pågår.
Dina pensionsutbetalningar beskattas som inkomst, oftast drar vi 30 % i skatt. Du kan själv välja en högre skattesats när du lägger upp din utbetalningsplan. Om du vill ha lägre skatt (exempelvis vid SINK beslut) så behöver du ta fram ett underlag från Skatteverket och mejla det till cps@futur.se.
Om du redan har startat din utbetalning och vill ändra skattesats i efterhand behöver du gå in på "Ta ut pension" och ändra skattesats på den utbetalningen som pågår.
Vill du ta ut din pension före din avtalade pensionsålder behöver du kontakta oss för hjälp. Det gör du enkelt genom att logga in och skicka oss ett meddelande.
Om du har en avtalspension via Avtalat (gamla Collectum) så kan du göra förtida uttag innan du har fyllt 65 år men efter du har fyllt 55 år. Då fyller du i blanketten Förtida uttag och mejlar den till cps@futur.se.
Om du vill starta din utbetalning före avtalad pensionsålder eller förkorta din utbetalningstid under pågående utbetalning kan du behöva lämna en hälsodeklaration som ska riskbedömas. Det gäller bara om din pension saknar återbetalningsskydd och har ett värde över 2 prisbasbelopp.
Våra utbetalningar sker den 25:e varje månad så länge det inte är en röd dag, då görs utbetalningen vardagen innan.
Du kan pausa, förkorta eller förlänga utbetalningstiden – även under de första 5 åren. Om du väljer att pausa utbetalningen, räknas pausen inte in i den totala utbetalningstiden. Exempel: Om du har valt 5 års utbetalning och pausar i 1 år, så räknas det året inte med och du får fortfarande 5 års utbetalning efter pausen. Vill du pausa? Kontakta kundservice så hjälper de dig med en särskild blankett som ska fyllas i. Observera att kortaste möjliga paus är 3 månader.
När du har haft din pensionsutbetalning i 5 år kan du välja att ta ut hela värdet som ett engångsbelopp.